Quando si parla di investire online, spesso ci si dimentica l’importanza del risparmio.
Gimme5 è un’app che può aiutarti a risparmiare con costanza e, se vuoi, anche ad investire.
La utilizzo quasi dalla sua nascita (2014), continua a leggere per scoprire la recensione di Gimme5.
Cos’è Gimme5?
Indice degli argomenti
Gimme5 è un’iniziativa di AcomeA SGR, società attiva nella gestione degli investimenti ed autorizzata da CONSOB.
Obiettivo di Gimme 5 è quello di consentire al risparmiatore di accedere in maniera semplificata e con costi ridotti ai fondi di investimento offerti da AcomeA.
Gimme Five è utilizzabile via App o via Web e può essere vista come una sorta di salvadanio virtuale, accessibile a tutti dato che puoi investire partendo da 5€.
Una grossa differenza rispetto ad altri operatori, come ad esempio MoneyFarm, che richiedono un capitale minimo elevato per poter aprire un conto.
Sfruttando le stesse logiche dei giochi (obiettivi, badge, social, etc.) consente di mettere da parte i soldi che avete risparmiato (ad es. rinunciando ad andare a cena fuori) all’interno del proprio salvadanio virtuale.
Come iniziare ad usare Gimme5?
Per iniziare ad utilizzare l’App, come prima cosa devi registrarti sul portale Gimme5. Registrandoti tramite questo link, riceverai subito 5€ di Bonus.
Sarai successivamente guidato nei vari passaggi per completare la registrazione.
Non mi dilungherò a spiegarteli nel dettaglio, perchè la procedura è semplice e ti fornisce tutte le informazioni necessarie.
Qualora riscontrassi quale problema, comunque, puoi guardare la guida ufficiale in questo video:
Durante la registrazione, potrai definire il tuo obiettivo di risparmio (ad es. un viaggio) e quanto devi mettere da parte per raggiungerlo.
Ti verrà inoltre richiesto di associarlo ad una tipologia di fondo:
- Prudente
- Dinamico
- Aggressivo
Il primo profilo è quello più adatto a chi vuole risparmiare senza particolari rischi, il secondo è un fondo che bilancia rischio e rendimento, mentre il fondo “aggressivo” è quello più sbilanciato su un portafoglio a rischio.
Quando ho iniziato ad utilizzare Gimme5 si poteva scegliere solo uno di questi fondi e gli stessi non erano modificabili in seguito.
Oggi invece è possibile definire più obiettivi ed associarli a più fondi (fino ad un massimo di cinque).
Oltre ai fondi flessibili sopra elencati (all’interno dei quali il gestore investe su più tipologie di sottostanti) si possono scegliere anche fondi specifici (ad es. Azionario America).
Operatività su Gimme5
Indipendentemente dal fatto che abbia scelto RID o bonifico bancario come modalità di versamento, puoi versare i soldi su Gimme Five:
- Manualmente mediante Joink (sei tu a dire quando e quanto investire)
- Automaticamente (definisci di accantonare una certa cifra ogni mese su uno o più obiettivi)
La modalità automatica è quella che trovo più comoda, in quanto mi “costringo” a versare una cifra mensile su ogni obiettivo che ho definito.
Questo non mi impedisce comunque di aggiungere manualmente degli extra, qualora sia stato bravo a risparmiare.
Puoi mettere da parte qualsiasi cifra, partendo da un minimo di 5€, mediante un meccanismo che si chiama Joink.
Il termine Joink nasce dalla crasi delle due parole inglesi Joy (felicità) ed Oink (il grugnito del maialino).
Facciamo un esempio pratico: oggi volevo comprare una pizza per cena, ma alla fine ho deciso di mangiare l’insalata che avevo in frigo.
Ho risparmiato 5€ e decido di metterli da parte.
A questo punto:
- Apro la mia Gimme5 App e faccio click sul maialino nel cercio arancione in basso al centro
- Scelgo l’importo che voglio risparmiare (nell’esempio 5€)
- Scelgo l’obiettivo sul quale voglio versarli (nell’esempio “Viaggio”)
- Premo su “Risparmia”
La cifra verrà accantonata. A fine mese il sistema sommerà tutti i joink che ho effettuato stabilendo il risparmio complessivo.
Al 15 del mese successivo, tramite RID (o bonifico manuale nel caso tu non voglia attivare il RID), i soldi vengono trasferiti dal mio conto a Gimme5.
Costi di Gimme5
Come hai visto Gimme 5 offre un servizio estremamente smart e accessibile a tutti.
Opera inoltre nel pieno rispetto di tutte le regole legislative e con le garanzie previste.
Tuttavia, per quanto con costi più bassi rispetto alle alternative tradizionali, anche Gimme5 impone specifiche commissioni ai propri utenti.
I costi di Gimme5 si possono dividere in:
- Commissioni di gestione
Dipendono dal fondo scelto e vengono gestite all’interno dei costi complessivi del fondo stesso.
Non riceverai quindi degli addebiti extra, ma incideranno direttamente sul valore delle quote.
Le commissioni applicate sono mediamente pari a circa il 50% di quelle applicate dagli operatori tradizionali. - Diritti fissi
Gimme5 richiede 1 euro sia quando vuoi disinvestire un fondo che quando vuoi passare da un fondo ad un altro. - Commissioni di performance
Vengono richieste solamente in specifici casi. - Tassazione
Questi ovviamente non dipendono da Gimme5, ma dal governo italiano.
In quanto redditi di capitale, la tassazione è pari al 26% sul guadagno ottenuto tra acquisto e vendita delle quote. Tale quota può calare al 12,5% se si è investito in fondi obbligazionari. - Imposte di bollo
Anche queste dipendono dallo stato italiano, Gimme5 si occupa del calcolo è annualmente li paga per tuo conto sottraendo un numero di quote pari all’imposta di bollo.
Il dettaglio completo di tutti i costi è disponibile in questa pagina del sito Gimme5.
Quanto rende Gimme5?
Gimme5 e AcomeA rendono disponibili i dati storici dei rendimenti avuti nel passato per tutti i fondi.
Ovviamente il rendimento storico lascia sempre il tempo che trova.
Un fondo che è andato molto bene un anno potrebbe avere un rendimento inferiore, se non una perdita, quello successivo.
Sulla base della mia esperienza personale posso dare un bilancio positivo.
Nel 2020 in particolare, anno sicuramente anomalo, i cinque fondi che ho sottoscritto hanno avuto un calo importante nel periodo marzo-aprile.
Si sono però ripresi bene nei mesi successivi risalendo sopra la quota precedente al calo dovuto all’emergenza COVID.
Conclusioni: Gimme5 recensione finale
Trovo che l’idea di Gimme 5 sia vincente:
- possibilità di risparmiare soldi con un click
- fondi di investimento accessibili con importi minimi
- un’applicazione facile da usare
- logica di gamification che spinge l’utente a raggiungere gli obiettivi
- bassi costi di gestione
- facilità di disinvestimento in caso di necessità
La trovo particolarmente utile come stimolo personale a risparmiare.
Ogni mese tolgo in automatico dal mio conto e li metto su Gimme5 dove non posso spenderli.
Mi è stata psicologicamente di grande aiuto per abituarmi a risparmiare ogni mese.
Nel tempo, inoltre, hanno reso disponibile l’accesso a più tipologie di fondi, rendendola anche particolarmente interessante dal punto di vista degli investimenti e della diversificazione.
In fin dei conti, perchè tenere i soldi fermi su un conto corrente senza ricevere interessi e con la tentazione di poterli prelevare quando si vuole?
Meglio sicuramente metterli in Gimme Five: lontano dagli occhi e con rendimenti potenzialmente interessanti.
Se poi ci fosse mai un’emergenza, si può sempre disinvestire ed averli disponibili sul conto in qualche giorno lavorativo.
Se la pensi come me, iscriviti anche tu a Gimme5 e ricevi 5€ di bonus!
